お金を借りる方法として最短即日融資が可能なカードローンは便利ですが、審査があり、収入がないと申し込みもできません。無職ではお金を借りる方法はないのでしょうか？
収入がある場合に比べると方法は限られてしまいますが、無職でもお金を借りる方法はあります。条件がクリアできれば公的な融資制度を受けられる可能性も。また、無職でも年金収入があったり、自分は無職でも配偶者に安定した収入があったりすれば申し込みできるカードローンもあります。
無職の人がお金を借りる方法を紹介します。無職でお金を借りる際の注意点についてもお伝えします。
無職の場合は審査なしでお金を借りる方法を見つける
無職の場合、銀行はもちろん消費者金融カードローンなどでお金を借りることはできません。収入がないと返済ができないからです。カードローンを申し込めば審査があり、仕事をしていないことは隠せません。
無職でお金を借りる方法としては、新規でカードローンやクレジットカードの申し込みはできないので、それ以外の方法でお金を借りる方法を見つけることです。
クレジットカードのキャッシング枠があれば無職でもお金を借りることが可能
無職になる前にクレジットカードを作っていた場合は、キャッシング枠を確認してみましょう。クレジットカードにはショッピング枠の中にキャッシング枠が設定されている場合がある、もしくはクレジットカードを作成する際に、キャッシング枠を設定する選択をしていれば、キャッシング枠があります。
すでに持っているクレジットカードにキャッシング枠があれば、審査不要で利用できます。即日でもお金を借りることが可能です。ただし、後からキャッシング枠を追加する場合は審査が必要となるため、無職では難しいでしょう。また、返済が一括というケースもあるので、返済方法は確認しておきましょう。
ゆうちょ銀行に定額貯金や定期貯金があれば無職でもお金を借りることができる
ゆうちょ銀行に担保定額貯金もしくは担保定期貯金をしていれば、「貯金担保自動貸付」が利用できます。「貯金担保自動貸付」は、通常貯金の残高以上のお金を引き出した場合に、その分を自動で借りられるという仕組みです。
借りられるのは預入をしている金額の90％（300万円まで）。返済は借りた分と利息分を通常預金に預け入れするだけです。審査などはないので、無職でもお金を借りることが可能です。
貸付期間は2年間で、期間中なら貸付回数や返済回数、返済金額に決まりはありません。
品物があれば無職でも質屋を利用してお金を借りることができる
品物があれば、質屋を利用してお金を借りることができます。ブランド品や金などを売ればお金を得ることができますが、売ってしまったものは戻ってきません。質屋なら借りたお金と利息を払えば、手元に品物が戻ってきます。
お金を借りる際に本人を確認する書類は必要ですが、無職でも借りられます。審査もありません。ただし、品物の査定はあるので、希望通りの金額を借りられないこともあります。もし質入れした品物を手放してもよいなら、返済の必要はありません。
質屋によって質入れできる品物は異なりますが、バッグや財布などのブランド品や時計、アクセサリーなどの貴金属などのほか、カメラ、パソコンなどを預かってくれる質屋もあります。
生命保険の「契約者貸付」で保険会社からお金を借りる
生命保険を契約している場合、「契約者貸付」制度を利用してお金を借りることができます。契約者貸付は解約返戻金を担保にしてお金を借りる方法です。
そのため、掛け捨てタイプの生命保険では借りられません。終身保険や養老保険といった「解約返戻金」がある保険でなければ、お金を借りることはできません。
ただし、保険プランによっては解約返戻金があっても貸付できない場合もあるので、保険会社に確認をする必要があります。また、保険に入ったばかりだと解約返戻金を担保にできないため、利用できない場合もあります。
お金を借りる際に審査などはないので、無職でも借りられます。保険を解約する必要もありません。通常のカードローンなどより低金利であることも多いので返済もしやすいでしょう。返済日なども自分で決められるなど、自由であることも多いです。
申し込み方法は生命保険会社によってさまざまです。店頭での申し込みのほか、インターネットで申請、電話での申し込み、さらにATMで引き出すことが可能な場合もあります。
借用書を作成するなど信頼してもらい家族からお金を借りる
家族からお金を借りるのも方法の一つです。事情を話し、助けてもらいましょう。ただし、家族とはいえ借りたお金はきちんと返済しなければなりません。
借りるときだけ「絶対返す」と言っておいて実際は返済しないということがあれば、家族の間に溝ができてしまう可能性もあります。返済日を決め借用書を書くなどして、きちんと返済をしましょう。
無職でも配偶者や年金などにより収入があればお金を借りる方法がある
無職でも年金収入があったり、配偶者に安定した収入があったりすれば、お金を借りる方法があります。
年金受給者なら年金収入のみでお金を貸すカードローンを利用する
カードローンの中には、年金も収入とするケースがあり、審査に通れば無職でもカードローンを利用してお金を借りることが可能です。
Q 【じぶんローン】現在の収入は年金だけですが、申込みはできますか？
A お申込みいただけます。ただし、当行所定の審査結果によってご要望に沿いかねる場合があります。引用元: auじぶん銀行 よくあるご質問
ただし、年齢制限があり審査では返済能力を判断されるため、年金のみの収入でも申し込み可能としていても審査通過できないこともあるという点は理解しておきましょう。
専業主婦で無職の場合は配偶者貸付がある銀行カードローンがおすすめ
専業主婦で無職の場合は、配偶者貸付が可能なカードローンを利用すればお金を借りることができます。自分に収入がなくても、配偶者に安定した収入があり審査に通過すればカードローンの契約が可能です。
| カードローン | 金利 | 特徴 |
|---|---|---|
| ベルーナノーティス | 4.5％～18.0％ |
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| PayPay銀行カードローン | 1.59％～18.0％ |
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| 横浜銀行カードローン | 1.5％～14.6％ |
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| イオン銀行カードローン | 3.8％～13.8％ |
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大手消費者金融では本人に安定した収入がないと申し込みができませんが、上記のような、ネット銀行や地方銀行、中小消費者金融カードローンには配偶者貸付が可能なカードローンがあります。自分に収入がない場合は、配偶者に相談してみるとよいでしょう。
高齢者で不動産がある場合はリバースモーゲージを検討してみる
高齢者で自宅がある場合は、リバースモーゲージでお金を借りることができます。リバースモーゲージとは、自宅を担保にしてお金を借りる方法です。契約者が死亡した後不動産を売却するか、相続した人が一括で返済します。
リバースモーゲージは、老後資金を借りて今の家に住み続けられるのが大きなメリットです。月々の返済額も利息のみなので、負担も大きくないでしょう。
ただし、以下のような注意点があります。
- 存命中に融資限度額に達すると融資がなくなり生活に困窮する可能性がある
- 契約期間中に金利が上昇すると返済額は増えることがある
- 契約者が亡くなった場合現金で一括返済ができないと配偶者が住めなくなる場合がある
- 担保不動産は定期的に評価額の見直しがあるため評価が下がると融資限度額が下がることがある
デメリットを踏まえ、しっかり検討することをおすすめします。
対象と認められれば「生活福祉資金貸付制度」が利用できる
無職で生活に困窮している場合、公的融資を利用するのも選択肢の一つです。国や自治体からお金を借りる方法の一つに「生活福祉資金貸付制度」があります。
生活福祉資金貸付制度は無利子もしくは低利子でお金が借りられる
生活福祉資金貸付制度は無利子、もしくは低利子でお金を借りることが可能です。経済的な支援だけでなく、生活を立て直すための相談にものってくれます。
生活福祉資金貸付制度には次の4種類があります。
| 資金の種類 | 用途 |
|---|---|
| 総合支援資金 | 生活を立て直すための「生活支援費」、敷金・礼金など住居のための「住宅入居費」、就職のための技能習得や債務整理などに必要な場合の「一時生活再建費」 |
| 福祉資金 | 病気療養、住宅の増改築、福祉用具の購入や介護サービスのための「福祉費」、緊急時に一時的に借りられる「緊急小口資金」 |
| 教育支援資金 | 高校や高専、大学に修学するための「教育支援費」、入学するための「修学支度費」 |
| 不動産担保型生活資金 | 居住用不動産を担保として生活資金を借りられる「不動産担保型生活資金」、要保護の高齢者世帯を対象とした「要保護世帯向け不動産担保型生活資金」 |
無職でもお金を借りることはできるが条件がある
生活福祉資金貸付制度を利用するには、以下のような対象者であることが必要です。
| 低所得者世帯 | 必要な支援を受ければ自立可能で、市町村民税非課税程度の必要な資金をほかから借りることができない世帯 |
|---|---|
| 障害者世帯 | 身体障害者手帳、療育手帳、精神障害者保健福祉手帳の交付を受けている人のいる世帯 |
| 高齢者世帯 | 65歳以上の高齢者のいる世帯 |
以上の条件に当てはまらなければ、お金を借りることはできません。
失業などで生活に困っているなら「総合支援資金」を検討する
失業などで無職になり、就職もままならず生活に困っているなら、「総合支援資金」を検討しましょう。生活支援費や住宅入居費、一時生活再建費などを借りながら、就職支援を受けることもできます。借りられる費用は次の通り。
| 生活支援費 | 2人以上（月20万円以内）、単身（月15万円以内） |
|---|---|
| 住宅入居費 | 40万円以内 |
| 一時生活再建費 | 60万円以内 |
連帯保証人はいなくてもお金を借りることはできますが、連帯保証人がいれば無利子です。いない場合でも年1.5％といった低金利で借りられます。
生活福祉支援金を借りるには審査に通る必要がある
生活福祉支援金を借りるには、書類をそろえ申請し、審査を受けなければなりません。審査で支援を受けることに適していると判断されなければ、無職であってもお金を借りることはできません。また、即日融資はできないので、すぐにお金を借りることは不可能です。
もし、お金を借りることができなかったとしても就職支援など情報を得ることはできます。詳しく話を聞きたい、相談にのってほしいという場合は、市区町村の社会福祉協議会に問い合わせてみましょう。
無職でお金を借りる際には返済を視野に入れ借り過ぎないこと
収入があったとしても言えることですが、無職の場合はなおのこと、お金を借りる際には必要以上に借りないようにしましょう。また、「無職でもお金を貸します」という闇金には注意が必要です。
審査なしでもお金が借りられる闇金には注意
無職の場合、審査のあるカードローンやクレジットカードは利用できません。しかし、「審査なしでお金を貸します」「無職でも借り入れできます」といった言葉で融資を提供する業者からお金を借りてはいけません。
そのような業者は闇金とも言い、違法な手段でお金を貸したり、悪質な取り立てをしたり、返済できないと犯罪行為に巻き込んだりする可能性があるからです。
闇金の多くは高い金利でお金を貸し付けます。貸金業法では以下のように上限金利を定めています。
- 元本の金額が10万円未満のときの上限金利 → 年20％
- 元本の金額が10万円以上から100万円未満のとき上限金利 → 年18％
- 元本の金額が100万円以上のときの上限金利 → 年15％
闇金はトイチ（10日で1割）、トサン（10日で3割）などの高い金利でお金を貸します。10日で1割の金利は、年率で365％。いかに高い金利で貸付をしているかわかるでしょう。
無職でどこからもお金を借りられないと、金利のことをよく考えずに借りてしまう可能性もあります。しかし、借りてしまうと違法な金利の高額なお金を返さなければなりません。
返済が遅れれば、電話やメールでしつこく返済を迫ったり、自宅や勤務先に取り立てにきたり、嫌がらせをされたりすることも。そういった行為は貸金業法で禁止されていますが、闇金はお構いなしです。闇金に関われば精神的にも追い込まれてしまいます。闇金からはお金を借りないようにしましょう。
闇金と知らずにお金を借りてしまうこともあります。そのようなことのないよう、少しでも怪しいと感じたら、金融庁や日本貸金業協会のホームページで確認をするようにしてください。
返済方法や返済期限を確認して必要最低限の金額を借りる
借りれば返済をしなければなりません。借りる方法によっては利息が増え、返済額も大きくなってしまいます。お金を借りることができても、必要以上に借りないようにすることが必要です。
借りるときにはいつ返済すればよいのか、いくら返済すればよいのかなどを確認したうえで、自分がどれくらい返済できるのかをシミュレーションしてから借りるようにしましょう。
少しでも早く仕事を見つけて収入を増やす
無職ではお金を借りることはできません。お金を借りる方法があっても借りたら返済をしなければなりません。少しでも早く仕事を見つけ、収入を増やすことを考えましょう。
今すぐお金が必要な場合は、即日払いの仕事がおすすめです。必要なお金を稼ぎながら、就職活動をしていきましょう。ハローワークに相談したり、インターネットで希望の仕事を検索したり、または転職エージェントに相談するのもおすすめです。
クラウドソーシングを利用したり、派遣登録をしたり、働き方はいろいろあります。自分に合った働き方や仕事を見つけ、無職から抜け出しましょう。
無職でも利用できる公的支援制度の活用
無職の方でも、公的な支援制度を利用することでお金を借りる方法があります。たとえば、生活保護や緊急小口資金、福祉貸付などの制度が挙げられます。これらの制度は、無職で収入がない状態でも、一定の条件下でお金を借りる手段を提供しています。特に、緊急の経済的困難に直面している無職の方には、これらの公的支援が重要な救済策となり得ます。
- 生活保護制度：最低限度の生活を支えるための国の支援制度です。収入がなく、生活に困窮している無職の方が利用できる可能性があります。この制度を通じて、食費や住居費など基本的な生活費をカバーすることができます。
- 緊急小口資金：一時的な困窮に対応するための貸付制度です。無利子または低利子で利用できることが多く、無職の方でも緊急時の資金調達が可能です。この制度は短期間の金銭的な支援に役立ちます。
- 福祉貸付：生活福祉資金貸付制度の一環で、生活立て直しのための資金を提供しています。無職であっても、再就職活動や生活の立て直しに必要な資金を借りることができます。
無職でも借入れ可能な民間金融商品
無職の方でも、特定の条件下で民間の金融商品を利用してお金を借りるケースもあります。これには担保付きローンや保証人付きローンなどが含まれます。これらの商品は、無職であっても資金調達の選択肢を提供し、特に緊急時の資金ニーズに対応することが可能です。
- 担保付きローン：不動産などの担保を提供できる場合、ローンの申込みが可能な場合があります。無職の方でも、資産を担保にお金を借りることができます。
- 保証人付きローン：信頼できる保証人を立てることで、ローンの申込みが可能になることがあります。無職でも保証人の支援を受けられれば、資金を調達することが可能です。
ソーシャルレンディングの活用
ソーシャルレンディングプラットフォームを通じて、個人間融資を受ける方法も考えられます。ただし、利用時は信用情報の審査や条件を十分に確認する必要があります。無職の方でも、適切なプラットフォームを選べば、他の個人からお金を借りることができる可能性があります。この方法は、従来の金融機関を介さずに資金を得る一つの方法です。
無職でも借入れ可能な特例
一部の金融機関では、特定の条件を満たす無職の方への貸出を行っている場合があります。これには年金受給者向けローンや配偶者の収入を考慮したローンなどが含まれます。これらの特例を利用することで、無職の方でも必要な資金を借りることができるケースがあります。
- 年金受給者向けローン：年金を受給している場合、それを収入として認めるローン商品が一部の金融機関にあります。無職でも定期的な収入源があれば、このようなローンを利用することができます。
- 配偶者の収入を考慮したローン：配偶者に安定した収入がある場合、その収入を考慮して融資を行う場合があります。無職であっても、配偶者の収入があれば、借入れの可能性が高まります。
無職の方へのアドバイス
無職でお金を借りる場合、返済計画は特に重要です。借りる前に、返済能力を再確認し、無理のない計画を立てましょう。
- 返済計画の見直し：現在の貯蓄や支出を見直し、返済可能な金額を把握してください。
- 収入源の確保：アルバイトやパート、フリーランスとしての仕事など、短期的に収入を得る方法を探しましょう。インターネットを活用した仕事や、短期間の仕事も選択肢の一つです。
- 資金用途の明確化：借りた資金の使途を明確にし、無駄遣いを避けることが大切です。目的に応じて必要な金額だけを借りるようにしましょう。
無職時の借入れにおけるリスク
無職でお金を借りる際には、いくつかのリスクが伴います。特に、返済能力が不確実な場合、金融トラブルに陥るリスクが高まります。
- 返済遅延リスク：収入がない状態での借入れは、返済遅延のリスクを伴います。
- 高金利リスク：一部の金融機関では無職の人に対して高金利を適用することがあります。
- 借り入れ依存リスク：無職時の借入れが習慣化すると、財務状況がさらに悪化する可能性があります。
無職時の借入れに対する正しい理解
無職時にお金を借りることは、緊急時の一時的な解決策であり、長期的な解決策ではありません。借入れを検討する際は、以下の点を意識しましょう。
- 借入れは一時的な対応策：借入れは一時的な資金繰りのための手段であり、根本的な解決にはなりません。
- 収入源の確保が最優先：長期的な視点で、収入を確保することが最も重要です。
- 闇金融からの借入れは避ける：高金利で返済困難な状況を生み出す可能性があるため、闇金融からの借入れは絶対に避けてください。
無職時の借入れに対する支援サービス
無職の方がお金を借りる際には、さまざまな支援サービスを利用することも検討しましょう。
- 就職支援サービス：ハローワークや民間の就職支援機関を利用して、仕事を見つけるサポートを受けましょう。
- 無料の法律相談：借金に関する法律相談を無料で行っている団体や機関を利用しましょう。
- 地域の福祉サービス：地域の社会福祉協議会などで、生活支援に関する相談を受けることができます。
無職時の借入れにおける金融教育の重要性
無職でお金を借りる際には、金融教育が非常に重要です。適切な金融知識を身につけることで、リスクを適切に理解し、より良い決断を下すことができます。
- 金融知識の向上：ローンの基本的な知識、金利や返済に関する理解を深めましょう。
- 借入れに関する情報収集：様々な借入れオプションについて情報を集め、比較検討しましょう。
- 緊急時の資金計画：緊急時に備えて、資金計画を立てることが重要です。
無職時にお金を借りる際の最終手段
全てのオプションを検討した上で、どうしても資金が必要な場合は、以下の最終手段を考えることもできます。
- 親族や友人からの借入れ：信頼できる人からの借入れは、金融機関よりも低リスクです。ただし、関係性に配慮した返済計画を立てることが大切です。
- 自己資産の活用：不要な資産や財産の売却を検討しましょう。ただし、長期的な財務計画に影響を与えないように注意が必要です。
- 地域の福祉サービスの活用：地域によっては、無職の人を対象とした緊急の財政支援が提供されていることもあります。
無職時の借入れに対する社会的支援とアドバイス
無職でお金を借りる際には、社会的支援制度や専門家のアドバイスを受けることも重要です。これにより、借入れのリスクを軽減し、より良い選択をすることができます。
- 社会福祉協議会：地域の社会福祉協議会では、生活困窮者への相談支援を提供しています。
- 無料の借金相談：専門の相談機関やNPO法人などで、借金に関する無料の相談を受けることが可能です。
- 市町村の福祉窓口：地域の市町村には、生活困窮者向けの支援窓口が設置されていることが多いです。
無職時の心理的ストレスと対処法
無職でお金を借りることは、心理的なストレスを伴うことがあります。このストレスを適切に管理し、心身の健康を維持することが重要です。
- ストレス管理：ストレスを感じたら、家族や友人と話をする、趣味に没頭するなどしてリラックスしましょう。
- 心理的サポートの利用：カウンセリングや心理サポートを利用して、心理的な負担を軽減しましょう。
- 健康的な生活習慣：規則正しい生活とバランスの取れた食事を心がけ、適度な運動をしましょう。
無職時の借入れにおける財務計画の重要性
無職でお金を借りる場合、財務計画の重要性は非常に高くなります。計画的に借入れを行い、将来的な返済計画を立てることが大切です。
- 財務計画の作成：収入と支出を見直し、借入れと返済の計画を立てましょう。
- 予算の管理：借りる金額に上限を設け、必要最小限に留めることが重要です。
- 返済計画の見直し：返済能力に変化があった場合は、計画を見直しましょう。
無職時の借入れにおける具体的なアクションプラン
無職でお金を借りる際には、具体的なアクションプランを持つことが重要です。計画的に行動し、無職の状態から脱出するためのステップを踏みましょう。
- 職探しの計画：ハローワークや求人サイトを利用し、積極的に就職活動を行いましょう。また、職業訓練やスキルアップの機会を探すことも大切です。
- 借入れの目的の明確化：お金を借りる目的を明確にし、無駄な借入れを避けましょう。借りたお金がどのように使われるか計画的に管理することが重要です。
- 返済計画の具体化：返済計画を具体的に立て、毎月の返済額と期間を明確にしましょう。
無職時の借入れにおけるリスクヘッジの方法
無職時にお金を借りる場合、リスクヘッジが重要です。借入れに伴うリスクを最小限に抑え、安全な借入れを目指しましょう。
- 借入れ金額の制限：返済能力を超える借入れは避け、借入れ金額を抑えましょう。
- 返済計画の再評価：定期的に返済計画を見直し、収入や支出の変化に応じて調整しましょう。
- 非常時の準備：急な出費や収入減に備えて、緊急資金を用意することが望ましいです。
無職でお金を借りる際のメンタルヘルスの保護
無職での借入れは精神的な負担が大きいことがあります。メンタルヘルスを保護し、心身の健康を維持しましょう。
- メンタルヘルスのケア：ストレスや不安がある場合は、カウンセリングやサポートグループを活用しましょう。
- ポジティブな生活習慣：規則正しい生活、バランスの良い食事、適度な運動を心がけましょう。
- 社会的な繋がり：家族や友人とのコミュニケーションを大切にし、孤立を避けましょう。
無職でお金を借りる際の最終チェックポイント
無職でお金を借りる前には、以下のチェックポイントを確認しましょう。
- 借入れの必要性：本当に借入れが必要か、他に選択肢はないかを考えましょう。
- 返済計画の実現可能性：返済計画が現実的かどうかを再評価しましょう。
- 借入れ後の計画：借入れ後の生活計画や職探しの計画を確実に立てましょう。
「無職でお金を借りる」に関連するよくある疑問
「無職でお金を借りる」に関連するよくある疑問を集めてみまた。参考になさってください。
Q 無職でお金を借りる方法はありますか？
A 質屋や家族から借りるといった方法があります。または、ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付け、生命保険の契約者貸付などが利用できればお金を借りることができます。対象として認められれば、「生活福祉資金貸付制度」を利用することも可能です。
Q 無職でお金を借りられるカードローンはありますか？
A 無職の人がお金を借りられるカードローンはありません。しかし、年金収入がある、配偶者に安定した収入があるという場合は、申込可能なカードローンもあります。
Q 「無職でもお金を貸します」という金融機関は利用してもよいですか？
A 闇金などの悪質な業者であると考えられるので利用しないようにしましょう。また「審査なしでもOK」「ブラックの人でも借りられます」といった勧誘にも注意が必要です。
Q 無職なので公的融資制度でお金を借りることできますか？
A 無職でも必ず公的融資制度でお金を借りられるとは限りません。公的融資は対象者や条件があり、それに適していないとお金は借りられません。
無職でもお金を借りる方法はあるができる場合は早めに就職先を見つけよう
無職でお金を借りる方法は、質屋や家族から借りる、公的融資制度を利用するといった方法や、年金収入のみで申し込みができたり、配偶者貸付が可能だったりするカードローンを検討するといった方法があります。
クレジットカードのキャッシング枠や生命保険の契約者貸付、ゆうちょ銀行なども確認してみるとよいでしょう。
ただし、お金を借りることができたとしても、返済のことを考え借り過ぎには注意することです。できることなら早く就職先を見つけ、安定した収入を得ることを目指しましょう。
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